Impugnación de las cláusulas abusivas de las hipotecas

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Las cláusulas abusivas de las hipotecas pueden impugnarse. La legislación de defensa de los consumidores y usuarios abre nuevas puertas a las batallas judiciales en las ejecuciones hipotecarias. La impugnación de las cláusulas abusivas hipotecarias es la nueva arma que el deudor hipotecario podrá hacer valer frente a la acción ejecutiva de los bancos. Si necesita nuestros servicios pída cita previa en nuestro despacho usando este formulario de contacto.

ACTUALIZACIÓN: La aprobación de la Ley de Protección de los Deudores Hipotecarios abre nuevas vías procesales. Toda la información en este artículo de nuestro blog.

abogado cláusulas sueloLos letrados del Bufete Abogado Amigo hemos trabajado estirando la Ley Hipotecaria y la Ley de Enjuiciaminto Civil para dar soluciones a los múltiples clientes que nos han confiando la defensa de su ejecución hipotecaria o que nos han encomendado la negociación de la dación en pago de su vivienda. Ahora se abren nuevas posibilidades de la mano de la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 14 de marzo de 2013 y la posterior sentencia del Tribunal Supremo declarando nulas las cláusulas suelo de las hipotecas.

Detener desahucio anulando cláusulas abusivas

El procedimiento de ejecución hipotecaria (estudiado en detalle por nuestros abogados) no permite la paralización cuando se cuestionan problemas de fondo. Esto ha dejado en una situación de tremenda indefensión a los deudores hipotecarios que se encontraban sin cauce de defensa posible al menos de forma directa, aunque los abogados hipotecaristas hemos puesto muchas barreras para salvar la situación.

La declaración de nulidad de las cláusulas abusivas de las hipotecas es una competencia que queda exclusivamente reservada a los juzgados de lo mercantil. Por ello, cuando en la hipoteca que el banco pretenda ejecutar se identifique alguna cláusula que merezca ser calificada como abusiva, podrá iniciarse procedimiento de impugnación separado de la ejecución hipotecaria, que deberá esperar a que se declare previamente por el juez mercantil si la cláusula impugnada es o no abusiva. Por ello la ejecución hipotecaria deberá suspenderse mientras se tramita la impugnación. Así lo establece el Tribunal de Justicia de la Unión Europea en su sentencia.

Qué cláusulas pueden ser consideradas abusivas

A la vista de las dos sentencias de marzo nuestros abogados señalan como cláusulas abusivas que con mayor frecuencia podemos encontrar en los préstamos hipotecarios:clausulas suelo

  1. Cláusulas suelo: Aquellas que limitan la fluctuación de intereses en perjuicio del deudor. Serán abusivas cuando no se hayan pactado con la necesaria trasparencia según el Tribunal Supremo, no siendo suficiente la mera inclusión en la redacción de la hipoteca.
    Nuestros abogados defienden que el vicio de estas cláusulas (tal y como han sentenciado algunas Audiencias Provinciales  juzgados de instancia) es falta de reciprocidad en los derechos y obligaciones de las partes, al ser el banco redactor de la cláusula el único beneficiado por su funcionamiento. Es sin duda la más perjudicial al deudor de de la cláusulas abusivas hipotecas.
  2. Cláusula de vencimiento anticipado: Será considerada abusiva según la legislación europea cuando por incumplimientos limitados se establece la posibilidad de vencimiento total sin posibilidad de poner remedio, como sería la opción de la rehabilitación prevista en el artículo 693.3 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.
  3. Cláusula de liquidación unilateral de la deuda: La unilateralidad en la liquidación dificulta el acceso a la justicia del deudor y pone en cuestión su derecho a la denfensa en el proceso.
  4. Tipo de los intereses de demora: Las cláusulas que establecen el interés moratiorio deben determinar un tipo adecuado para garantizar la realización de los objetivos que éste persigue.

En todos estos casos será fundamental enjuiciar la buena fe de la entidad bancaría al disponer las condiciones que regulan el préstamo hipotecario, para determinar si se causa el desequilibrio, debiendo comprobarse si el banco, tratando de manera leal y equitativa con el consumidor, podía estimar razonablemente que éste aceptaría la cláusula en cuestión en el marco de una negociación individual.

Cláusulas abusivas hipotecas

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63 Comentarios en “Impugnación de las cláusulas abusivas de las hipotecas”

  1. hipoteca formalizada en 1998 y pagada en 2006. Contiene una clausula en la que se me impone el pago de los gastos de formalización(notaria , gestoría , etc) . ¿puedo reclamar al banco, en este caso liberbank, que me devuelvan todos los gastos pagados ?. Conservo las facturas, en pesetas, de aquellos. También podría reclamar que se me devolviera la parte correspondiente al seguro de vida que me obligaron a constituir ? al pagar la hipoteca mucho antes de que me correspondiera, ya no ha lugar al seguro de vida no? gracias y un saludo.

  2. Antonio,
    la extinción de condominio en nada interviene el banco por lo tanto nada tiene que reclamar.
    En la subrogación podrá reclamar si se desglosaron los gastos de la operación hipotecaria

  3. En 2005 constituí una hipoteca con mi pareja de entonces. Hicimos una subrogación de la hipoteca que tenía el promotor con la Caixa. En 2014, hicimos una extinción de condominio con lo que pasé a ser único propietario, con los consiguientes gastos de notaria. Mis preguntas son:
    – Puedo reclamar los gastos de constitución de la hipoteca de 2005 aún siendo una subrogación?
    – Puedo reclamar los gastos de la extinción de condominio que me llevó a tener que hacer otra hipoteca, aunque fuera con la misma entidad?
    Gracias

  4. Tengo una sentencia judicial firme con devolucion de cantidades hasta el 9 de Mayo de 2013 y las costas de juicio, pero me gustaría saber que va a pasar cuando el 21 de Diciembre se pronuncie el TJUE sobre retroactividad total.
    ¿Podré reclamar las cantidades desde el 2008 que es mi hipoteca?.

  5. Buenas, mi pregunta es. Si él IRPH es una clausula suelo?
    Actualmente tengo IRPH de conjunto de entidades,( desde 2013).
    Mi hipoteca se firmó en 2005 con IRPH De cajas de ahorros. Y quería saber si se pueden reclamar los intereses pagados desde él principio hasta 2013 ya que IRPH de las cajas de ahorro se declaró nulo.
    Gracias

  6. Hola Angel.
    En principio, según el Tribunal de justicia de la unión Europea, interés ordinario es el precio y hay libertad de pacto. Sin embargo puede afrontarse como interés leonino.
    Si quiere que estudiemos su caso, contrate una consulta jurídica para remitirnos la documentación.
    Saludos

  7. Buenas Tardes, les escribo porque por motivos de urgencia tuve que firmar un prestamo hipotecario de 33000 euros con un interes ordinario anual del 19% (TAE 22,49%) a 15 años, con una comision de apertura del 6% (1980€) y unos gastos de gestion, tramitacion y asesoramiento de 4020€. Entendiendo que por la informacion que he podido recabar, querria saber si es posible en estas condiciones dar la nulidad a este credito, renegociar este prestamo por ver que es un credito abusivo, quedo a la espera de noticias suyas para valorar este caso y valorar a traves de un abogado de hacer las gestiones oportunas

  8. Hola Julio:
    El diferencial no es una clausula suelo, es el precio que se pactó por la financiación. Ningún tribunal hasta el momento ha permitido impugnar el tipo de interés “caro”.
    Saludos

  9. Evidentemente, mi pregunta iba en el sentido que si ese diferencial, no podría ser considerado como clausula suelo; que al fin y al cabo es lo que es. Nunca se pagara por debajo de ese porcentaje aunque el euribor llegara a una tasa del 0%, cosa impensable e increíble.
    Gracias de nuevo por anticipado.

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